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P2P投資者踩雷率高達30如何避免走入雷

2019.09.14 来源: 浏览:0次

  P2P投资者踩雷率高达30%,如何避免走入雷区

  想必这些天,大家被“2015年667多家平台跑路(含清盘、提现困难),行业将崩盘”类似的言论刷屏了细究这些出事平台,有不少的共同特征挖财社区贷达人豆西西罗列过出现问题平台的一些基本现象

  现象特征

  简要来说,在地域上,这些平台绝大部分分布在沿海地区,浙江、广东、山东名列前三;它们普遍成立时间偏短,绝大部分不超过6个月;几乎没有一家采取第三方资金托管模式;公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主

  以上是去年出事平台现象的特征,然过一年,再次剖析后来出事的平台,依旧如此,历史在不断重演,这一次,想来解剖下这些P2P爆发问题的原因尽管出事原因各不相同,概括起来,不外乎两点,主观原因和可观原因主观上,平台本身就动机不纯,上线的目的就是为了圈钱客观原因,主要是因为经营不善,特别是风控把握不好导致出事,也有小部分的政策风险原因因为政策原因而出事的平台暂时比较少,估计要等行业规范制度出来后,那是将会出现一批被清洗的平台

  跑路原因

  借用上一位投资者的总结,出事原因如图,就此细说下

  一、诈骗跑路

  贷行业的进入门槛相对比较低,找几个同伙甚至一个人就能开门迎客,这要打着高息的名义,就能诱骗到一批无畏的投资者,如此简单的操作,P2P被不少的骗子盯上,诈骗跑路事件屡屡发生

  这些骗子平台,他们所有的标都是伪造,有些基本信息类似公司地址图片都是盗用别人,只是投资者被高息蒙蔽,没去细查分析诈骗主体,共有三类

  其一为纯诈骗分子,以福翔创投跟元一创投为典型,成立不到三天,圈了一笔就跑了,这两个平台都是一个人开设,所有的信息为假,靠秒标吸引秒客其二是之前为民间老赖,下借不到钱然后借助贷来借钱,其用途主要为偿还旧账,类似这样的平台有湖北的天力贷、深圳的万利创投等其三是庞氏骗局和传销,这一类大家比较熟悉,跟线下的模式差不多,只是用互联来包装自己

  二、自融

  自融其实也是属于诈骗,当独拎出来讲,是有其特点所谓自融,一般是线下借钱困难融不到资的实体企业,通过贷融到钱用于平台股东的自有企业或偿还债务这些自融平台中,有些会直接告诉你它就是自融,他们会鼓吹自己的实力和项目的前途,让你相信他们的企业也有些会伪装成正规的借贷平台,如果不留心,就会被欺骗像是赢天下、里外贷,都是典型代表目前,自融已成为P2P的头号杀手

  三、经营性风险

  任何企业都会有倒闭的可能,贷平台也不能幸免统观这些经营不善倒闭的平台,有3种情况

  一是风控不到位,单笔借款额度过大,类似绍兴的非诚勿扰平台,就管理混乱,借贷不清,还有杭州的中联乐银因为一个一个4千万的船舶抵押出现问题,回款难,无力承担风险二是为了迎合投资者的需求,拆标盛行,如把长期标拆分为短期标

  ,虽然增加了人气,但平台的流动性风险加剧,越是后期,越容易出现资金断裂三是平台发展过快导致标准的降低主要在一些老平台,有了一定的人气后,大力发展规模,结果接入的项目资质不如以前,最终导致坏账率不断攀升,风险积聚,平台最后无力偿还

  四、****介入

  随着贷风险的暴露,****的监管力度加强据不完全统计,截至9月底,仅深圳市今年以来陆续有11家平台被****介入调查、查封这其中,融金所、中宝投资事件最轰动,被调查不一定意味着有问题,只是会让问题更明朗,随着政策的完善,未来将会有一大批不合规的平台被淘汰

  无论什么原因平台倒闭,对于投资者来说,最关心的不过是资金的安全,然贷的风险在于一旦平台出事,能够回本的寥寥无几对此,我们需要武装自己的脑袋,去发现一些蛛丝马迹,能够尽早脱身

  跑路前兆

  就像生病有预兆一样,平台在爆雷前也有各种症状,这些症状卫风常吹整理过(点此看详情:注意!平台跑路前的征兆),主要有六大征兆

  标的期限由长变短,频繁发一月标天标;借助各种活动的名义,利率突然提升;平台内部人事动荡,法定代表人无故被换或者职员大批离职;大户的嗅觉最灵敏,大户撤资是个危险的信号;出现负面消息,有可能引发投资者恐慌出现挤兑;提现速度迟缓,这可能是资金流出了问题

  以上我们说的都是共同特征,不同的平台还有其他的特点,接下来解剖比较有典型代表的平台,揭开他们跑路的来龙去脉,希望大家借此引以为戒

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